放弃绿卡还能拿美国退休金吗？解析美国社会保障金制度与移民身份的关系
- Yiminfa.com 移民法律师
- 1小时前
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很多长期在美生活的移民，随着年龄增长、家庭变迁或其他因素，最终选择放弃绿卡、返回原籍生活。在这一过程中，最常见的疑问之一就是：放弃绿卡还能拿美国退休金吗？这个问题关乎退休后的经济保障，也是跨国身份转换中必须提前规划的关键点。
YIMINFA.COM 陈律师在本文将从法律制度、社保积累规则、纳税记录、非居民取款限制、实际领取路径、双边协议等多个维度，全面解答“放弃绿卡还能拿美国退休金吗”这一复杂但极具现实意义的问题。
一、社会保障金简介：什么是美国退休金制度？
在解答“放弃绿卡还能拿美国退休金吗”之前，必须理解美国的退休金体系。美国的退休金主要指“社会保障金”（Social Security Benefits），由联邦政府社保管理局（SSA）发放，其核心来源为雇主和雇员缴纳的FICA税（联邦保险贡献法税）。
美国社会保障金主要包括三类：
退休金（Retirement Benefits）：年满62岁可开始领取；
残障福利（Disability Benefits）：工作能力丧失者可申请；
遗属福利（Survivor Benefits）：合格亲属在被保险人去世后享有。
在本文中，YIMINFA.COM 陈律师重点讨论与绿卡相关的退休金部分。
二、放弃绿卡还能拿美国退休金吗？政策框架初步解读
答案是：在特定条件下，放弃绿卡后依然可以领取美国退休金。
美国社会保障金的领取资格，并不完全依赖于申请人的移民身份，而是主要基于以下三个核心因素：
缴税年限（Work Credits）；
年龄与申请时的居住/身份状态；
所在国家是否与美国有双边社保协议（Totalization Agreement）。
换句话说，即使您放弃绿卡成为非居民外国人，只要满足相关条件，仍然有机会领取美国退休金。
三、如何累积领取美国退休金的资格？
3.1 所谓“40个工作积分”是什么意思？
社会保障金的领取资格主要由Work Credits（工作积分）决定。每年最多可以积累4个积分，累计满40个积分（通常相当于在美国合法工作10年），即具备退休金领取资格。
✅ 举例：王先生持绿卡在美国工作12年，每年报税、正常缴纳FICA税，最终获得48个工作积分。即使他后来选择放弃绿卡，也已经“够格”领取退休金。
3.2 不同身份是否影响Work Credit累积？
不会。只要您是在美国合法工作、雇主正常为您报税并缴纳社会保险税，无论是H1B、F1 OPT、绿卡、甚至非移民签证，均可积累Work Credits。关键是“纳税记录”，而不是身份标签。
四、放弃绿卡还能拿美国退休金吗？详细条件解读
4.1 条件一：必须拥有足够的工作积分
如前所述，只有在获得40个以上工作积分后，才拥有领取退休金的资格。如果未满40个积分，即便未放弃绿卡，也无法领取退休金，更遑论放弃绿卡后。
4.2 条件二：年龄达到可领取年龄段
目前美国领取退休金的最早年龄为62岁（领取比例降低），66至67岁之间可获得全额退休金（根据出生年份）。
因此，即使您在60岁放弃绿卡，仍需等到合格年龄方可正式申请。
4.3 条件三：来自可支付国家
这是“放弃绿卡还能拿美国退休金吗”的关键所在。SSA对部分国家进行付款限制，即非美国居民仅能在“允许支付”国家领取退休金。
社保局允许支付退休金的国家包括但不限于：
中国大陆
香港
加拿大
英国
台湾
日本
澳大利亚
欧盟国家等
也就是说，如果您放弃绿卡回中国居住，只要满足前述两个条件，就能继续领取退休金。
⚠️ 注意：部分国家（如古巴、朝鲜、伊朗）为限制支付国家，回这些国家后将无法领取退休金。
五、放弃绿卡还能拿美国退休金吗？操作流程与实务细节
5.1 放弃绿卡前需保留社保记录
YIMINFA.COM 陈律师建议在放弃绿卡前：
确认SSA账户信息无误；
确保纳税记录完整；
下载并打印年均Earnings Statement；
更新SSA联系地址和银行信息。
5.2 如何申请退休金领取？
放弃绿卡后，在年满62岁时仍可通过以下方式提交申请：
在线申请（部分国家可访问SSA官网）；
联系美国驻华使馆联络窗口；
委托在美亲属或律师代为递交；
邮寄表格至SSA国际运营中心（Baltimore）。
5.3 如何收款？
通常有两种方式：
国际银行电汇（Direct Deposit）：需提供SWIFT代码、银行账户信息；
纸质支票邮寄（风险高，不推荐）；
在中国大陆，最稳妥方式是使用可接收美金电汇的银行账户，如招商银行、汇丰、花旗等外资银行。
六、放弃绿卡后的税务影响：是否仍需缴税？
很多人关心：“放弃绿卡还能拿美国退休金吗”之外，更想知道退休金是否需要缴税？
答案是：在多数情形下，需要缴纳美国联邦税。
6.1 税务居民 vs 非税务居民
放弃绿卡后，您成为非税务居民（Nonresident Alien），退休金会按照30%的预扣税率扣除税款，除非您的居住国与美国签有免税条约。
6.2 美国与中国有社保免税协议吗？
目前美国与中国没有签署社保或退休金相关的免税协定，因此，大部分在华退休人员将会被预扣30%的联邦税。
6.3 避税建议：
保留在美银行账户；
持有美国报税记录（可填写W-8BEN表）；
咨询税务专家申报退税或优化扣税结构。
七、双边社保协议：中美之间是否有退休金互认？
美国目前与26个国家签有“Totalization Agreement”，可实现工作年限互认、避免重复缴纳社保。
遗憾的是：中美尚未签署社保协议。
这意味着：
在中国缴纳的养老保险，不计入美国社保资格；
在美积累的退休金无法用于中国社保体系互转。
但如果您曾在加拿大、德国、英国等有工作记录，这些国家与美国的社保互认制度可帮助您整合积分。
八、特别情形：“放弃绿卡还能拿美国退休金吗”适用于哪些例外群体？
8.1 有美国公民子女的退休者
SSA规定，如父母有资格领取退休金，美国公民子女可能有资格领取附属福利（dependent benefits），即便父母居住在境外。
8.2 美国出生却未长期居住者
若在美国出生但长期生活海外（俗称“海归”或“回流”绿卡人），只要曾有合法工作记录，也可以申请退休金。
8.3 遗属或配偶福利
即便申请人本人已故，其配偶或子女若为美国公民，仍可继续领取“遗属福利”。
九、常见误区与澄清
误区 | 正确认识 |
放弃绿卡后就失去所有权利 | 否，只要社保积分满足，即便回国仍可领取退休金 |
一定要美国账户才能领退休金 | 否，中国大陆也可接受国际汇款 |
所有退休金都免税 | 错，非居民需预扣联邦税，部分可退 |
回国不能申请退休金 | 错，SSA接受国际申请，并支持远程文件认证 |
拿退休金=恢复绿卡身份 | 错，领取社保与移民身份无直接关联 |
结语：放弃绿卡还能拿美国退休金吗？规划比放弃更重要
综上所述，放弃绿卡还能拿美国退休金吗这一问题并不复杂，但需要您提前做好身份安排、工作记录管理、税务策略准备。退休金并不因身份变化而立即消失，只要您在美工作合法、报税诚实，离开美国、甚至放弃绿卡后，依然可以获得这份晚年的保障。
✅ 若您正在考虑放弃绿卡，建议先向SSA确认资格，并与税务顾问规划全球资产结构。✅ 若您担心退休金领取受限，应提前评估目标居住国的接受程度与美国协议关系。
如您希望进一步了解“放弃绿卡还能拿美国退休金吗”的个案分析，或需要专业协助进行文件准备、税务筹划或社保转接，请及时联系经验丰富的移民律师与国际财税顾问。放弃绿卡是选择，而退休金，是您一生辛勤工作应得的权利。
